行业洞察 | 浅谈RPA在银行业的应用

分类:行业洞察Dec 19, 2019

RPA,全称为机器人流程自动化(Robotic Process Automation),也被称为数字员工。通俗来讲,就是通过计算机编程或辅助软件模拟人类的操作,按照人类设计的规则自动执行流程任务。

RPA适用于所有在数字化设备中完成的高重复性的、一切可描述规则与逻辑的流程与工作任务,所以在各个行业都有广泛的应用,下面作者就将银行业作为本篇文章的中心点,以某银行为例,针对银行内部适用RPA的流程来进行讨论。

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首先在银行的企业金融部,其中一个工作场景是将大量财务报表上的数百项信息手动录入至相应的企业金融系统,制作信审报告。但是财务报表数量多,会计科目数值大,人工的采集非常耗时,而且易出差错,每个月的工作量为2万套左右。而在引入RPA后,资产负债表,损益表,现金流量表可用机器人自动转换格式并录入,每套报表耗时5分钟,而且针对报告信息,可以自动生成报表信息报告文档以及计算机财务指标报告文档,每套文档耗时7分钟,每月可节省1075人天,效率提高22倍。 

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其次在运营管理部门,每个月的对账是必不可少的,对账人员需要下载多个不同银行账户和金融机构自身财务核心系统众多流水,并逐条比对繁多条目,将不符的账目录入余额调节表,并查明差额原因。但是在实际场景中,人工不能及时对账、耗时长且易出差错,资金风险高,审计和监管风险大,都是影响工作进程的因素。每月的工作量涉及银行超过40家,共计银行账号数量200多个,账号流水最多达10000条。采用RPA后,通过部署USB集成设备(免USB插拔),流水文件自动下载、文件格式自动转换、账目流水自动比对,节省了对账人员及管账人员90%的工作量、100%保障账单数据准确性、提高资金安全保障,满足监管和审计要求。 

除了对账以外,对公开户也是一样,运营管理部门在集中处理o2o预约开户审核时,需要查询客户在国家企业信用信息公示系统(工商网)、人行账户管理系统、机构信用代码系统中信息,并对信息一致性进行比对,每月的工作量达到20000笔,在季末和年末开户量还会呈现峰值,比平均量多约20%-40%。采用RPA后,机器人可自动查询客户的人行账户管理系统、机构信用代码系统信息,并实现人行账户管理系统、机构信用代码系统、企业工商系统三者之间的信息比对,效率提高了4倍,平均每个月可节省270人天。

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最后对于信贷相关部门,每天都要进行客户的授信审批,从存量客户中筛选目标客户名单,并进行若干个系统的数据提取、比对、加工和纯手工操作,耗时耗力,且由于系统层面的原因无法实时计算客户授信额度,每天需要办理的客户贷款数量约有200-300笔。采用RPA后,机器人可以自动生成黑白名单,实现多系统数据提取与计算,实时计算客户额度。并在客户确认办理额度后,自动下单,将办理信息传至电销与财务系统。这一流程的优化帮助银行业务三年内新增客户19万,实现营业收入超过2亿元。

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上海云扩信息科技有限公司成立于2017年7月14日,是一家全球领先的智能RPA科技企业,以自研的天匠智能RPA平台为核心,致力于为金融、能源、电信、制造等各个行业提供智能的流程自动化解决方案,通过RPA赋能传统行业,提高运营效率,加快数字化变革。云扩科技核心团队成员主要来自微软、阿里云、腾讯、华为、浪潮等国内知名大型科技企业的高级商务与研发岗位,在企业级产品交付与商业化方面具有丰富的经验。2019年公司已完成数千万美元融资,投资方为红杉资本中国、金沙江创投、明势资本。

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